Nợ thẻ tín dụng? Đã đến lúc thay đổi với hệ thống phong bì tiền mặt

Một số nghiên cứu chỉ ra rằng: mọi người chi tiêu nhiều hơn khi họ sử dụng thẻ thanh toán thay vì tiền mặt. Điều đó có thực sự đúng không? Sau đây là 7 bước thực hiện lập ngân sách với hệ thống phong bì tiền mặt để bạn thấy sự thay đổi.

Bước 1. Ngừng sử dụng thẻ tín dụng

Điều đầu tiên tôi làm là đóng băng tất cả trừ một thẻ tín dụng duy nhất để hạn chế sự cám dỗ sử dụng chúng! Tôi đặt các thẻ vào túi Ziploc, nhấn chìm túi vào bát nước và nhét nó vào tủ đá.

Đùa thôi! Hãy bỏ thẻ vào một nơi khác - đừng để chúng trong ví của bạn!

Bước 2. Lập danh sách chi phí 

Tiếp theo, lập danh sách cho các khoản chi tiêu của bạn. Tôi sử dụng hai công cụ lập ngân sách trực tuyến để theo dõi chi tiêu của mình, vì vậy tất cả những gì tôi phải làm là đăng nhập để xem danh sách các chi phí chính.

Đừng lo lắng về việc tách chi phí cố định và biến đổi cho bước này. Chỉ cần ghi lại các loại ngân sách của bạn!

Bước 3. Quyết định danh mục nào là tốt nhất cho chi tiêu tiền mặt

Bây giờ bạn có một danh sách các danh mục ngân sách của mình, bạn cần phải xác định những danh mục mà bạn có thể cải thiện. Bạn đang lãng phí tiền vào cái gì?

Đối với bước này, có 3 loại chi tiêu biến đổi mà bạn nên quản lý bằng tiền mặt:

Thực phẩm

Quần áo

Mua sắm linh tinh

Các chi phí cố định như thế chấp/tiền thuê nhà, các tiện ích và chính sách bảo hiểm có thể được trả tự động - đừng chạm vào những khoản đó!

Bước 4. Lấy ra những phong bì! 

Trên đây là phong bì cho ba loại. Tôi đặt một số tiền nhất định cho từng loại và mục tiêu của tôi là duy trì các khoản tiền này trong 2 tuần.

Tôi đã ghi lại số tiền ký gửi ở mặt sau của mỗi phong bì và theo dõi chi tiêu của mình bằng ứng dụng ghi chú và máy tính trên smartphone.

Hoặc bạn cũng có thể liệt kê các giao dịch của bạn ở mặt sau của phong bì.

Bước 5. Bao gồm chi tiêu trực tuyến trong ngân sách tiền mặt

Làm thế nào để bạn mua sắm trực tuyến với một ngân sách tiền mặt? Hãy để tôi giải thích cách giải quyết mà tôi đã sử dụng.

Ngoài ba phong bì chứa đầy tiền mặt (thực phẩm, quần áo, linh tinh), tôi còn có một phong bì ghi là Chi tiêu trực tuyến - nhưng loại này không bắt đầu với bất kỳ khoản tiền nào trong đó.

Để mua hàng trực tuyến, tôi đã sử dụng một thẻ tín dụng mà tôi đã không cất đi. Ngay sau khi mua sắm trực tuyến, tôi đã lấy tiền từ một trong những phong bì tiền mặt và chuyển nó vào phong bì Chi tiêu trực tuyến để tự chịu trách nhiệm cho việc mua hàng đó.

Ví dụ để bạn có thể dễ hình dung:

1. Tôi mua một mặt hàng điện tử trực tuyến với giá 500.000 đồng.

2. Tôi lấy 500.000 đồng trong phong bì Chi tiêu linh tinh.

3. Đặt 500.000 đồng vào phong bì Chi tiêu trực tuyến.

Sau đó, bạn có thể sử dụng số tiền này để hỗ trợ cho các phong bì khác khi chúng hết tiền.

Hoặc thay vào đó, một số người sẽ sử dụng thẻ trả trước hoặc thẻ quà tặng để mua sắm trực tuyến trong khi vẫn có ngân sách tiền mặt.

Bước 6. Để phong bì tiền mặt ở một nơi an toàn

Tôi không mang theo những phong bì đầy tiền mặt khi đi ra ngoài. Điều đó dường như không an toàn. Trước khi tôi đến cửa hàng hoặc siêu thị, tôi đã lấy ra số tiền tôi cần và để phần còn lại ở nhà.

Tôi cất các phong bì trong một hộp nhỏ cùng với biên lai của tôi trong thời gian hai tuần.

Bước 7. Luôn giữ một số tiền trong ví

Điều gì xảy ra nếu bạn quên lấy tiền ra khỏi phong bì “thực phẩm” trước khi đến cửa hàng tạp hóa? Quay xe có thể không phải là điều thực tế nhất để làm!

Đó là lý do tại sao tôi luôn để 500.000 đồng tiền mặt trong ví của mình, cộng với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của tôi - chỉ dành cho ATM.

Nhiều người có ngân sách tiền mặt cho rằng việc mang theo thẻ tín dụng khi ra ngoài là gian lận, nhưng tôi không đồng ý. Tôi vẫn sử dụng thẻ tín dụng cho các danh mục không thuộc ngân sách chỉ dùng tiền mặt của mình.

Và sau đó tôi sẽ lấy lại số tiền vừa tiêu từ phong bì tiền mặt ngay khi về đến nhà.

Tóm lại, đây là chiến lược ngân sách tiền mặt của tôi: 

Sử dụng phương pháp phong bì cho 3-5 danh mục chi tiêu biến đổi.

Lập kế hoạch xử lý mua sắm trực tuyến.

Sử dụng thẻ tín dụng cho các chi phí còn lại và trả hết hàng tháng.

Không làm gì với chi phí cố định đã có trên thanh toán tự động.

Theo dõi mọi giao dịch tiền mặt bằng ứng dụng ghi chú.

Giữ 500.000 đồng trong ví mọi lúc trong trường hợp bạn quên phong bì.

Nguyễn Tùng (theo: clark)