Cảnh báo nhiều thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao tinh vi trong giao dịch chuyển tiền

Thời gian gần đây, các thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng có xu hướng gia tăng và ngày càng tinh vi. Nhiều đối tượng lợi dụng các nền tảng công nghệ, mạng xã hội hoặc giả mạo tổ chức, cá nhân để dụ dỗ nạn nhân thực hiện các giao dịch chuyển tiền, từ đó chiếm đoạt tài sản. Thực tế này đang đặt ra yêu cầu cấp thiết phải tăng cường các giải pháp cảnh báo và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán.

Trước tình hình đó, nhiều ngân hàng thương mại đã chủ động triển khai các công cụ công nghệ nhằm hỗ trợ khách hàng nhận diện nguy cơ lừa đảo ngay trong quá trình giao dịch. Một trong những giải pháp đáng chú ý là việc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) triển khai chức năng cảnh báo trạng thái tài khoản người nhận có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo đối với các giao dịch chuyển tiền thực hiện tại quầy.

Việc triển khai hệ thống cảnh báo này được thực hiện theo định hướng tăng cường kiểm soát rủi ro thanh toán của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đồng thời góp phần xây dựng thêm lớp bảo vệ cho khách hàng trước các thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao ngày càng phức tạp.

Ngân hàng cảnh báo thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng có xu hướng gia tăng. Ảnh minh họa

Theo đó, khi khách hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền trong nội bộ Agribank tại quầy, hệ thống sẽ tự động kiểm tra trạng thái tài khoản của người nhận. Nếu tài khoản nằm trong danh sách có dấu hiệu nghi ngờ gian lận hoặc lừa đảo, giao dịch viên sẽ thông báo để khách hàng kịp thời nắm bắt thông tin và cân nhắc trước khi quyết định hoàn tất giao dịch.

Không chỉ áp dụng tại quầy giao dịch, hệ thống cảnh báo cũng được tích hợp trên các kênh ngân hàng số thông qua dịch vụ AgriNotify. Khi khách hàng thực hiện chuyển tiền trực tuyến, hệ thống sẽ tự động phân tích thông tin tài khoản người nhận và đưa ra cảnh báo nếu phát hiện dấu hiệu bất thường.

Cụ thể, hệ thống cảnh báo được thiết kế theo ba mức độ rủi ro. Mức rủi ro cao áp dụng đối với các tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo của cơ quan có thẩm quyền. Mức rủi ro trung bình được áp dụng với các tài khoản có dấu hiệu nghi ngờ hoặc bất thường trong giao dịch. Trong khi đó, cảnh báo chưa xác thực được đưa ra khi thông tin người nhận tiền không trùng khớp với dữ liệu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

Trước đó, Agribank đã triển khai dịch vụ AgriNotify trên nhiều nền tảng ngân hàng số như Agribank Plus, Mobile Banking và Internet Banking. Hệ thống cảnh báo không chỉ áp dụng cho các giao dịch chuyển tiền trong nội bộ Agribank mà còn hỗ trợ chuyển tiền nhanh liên ngân hàng.

Ngoài ra, tại kênh giao dịch trực tiếp, chức năng cảnh báo cũng được áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản mở tại một số ngân hàng lớn như Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và Ngân hàng TMCP Quân đội.

Sau thời gian triển khai, hệ thống đã ghi nhận hàng trăm nghìn lượt cảnh báo đối với các giao dịch chuyển tiền có dấu hiệu bất thường. Những cảnh báo này giúp khách hàng nhận diện sớm các rủi ro tiềm ẩn, từ đó hạn chế khả năng thực hiện các giao dịch liên quan đến tài khoản có dấu hiệu lừa đảo.

Các chuyên gia cho rằng, trong bối cảnh các thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao liên tục thay đổi và ngày càng tinh vi, việc ứng dụng công nghệ để phát hiện sớm các giao dịch đáng ngờ là giải pháp cần thiết để bảo vệ khách hàng. Tuy nhiên, bên cạnh các hệ thống cảnh báo tự động, ý thức cảnh giác của người dùng vẫn đóng vai trò quan trọng. Agribank khuyến nghị khách hàng cần chủ động bảo vệ thông tin cá nhân, không chia sẻ mã xác thực hay thông tin tài khoản cho người lạ, đồng thời thường xuyên theo dõi các cảnh báo từ ngân hàng và cơ quan chức năng.

Sự kết hợp giữa công nghệ giám sát giao dịch và thói quen giao dịch an toàn của khách hàng được xem là yếu tố then chốt để hạn chế các rủi ro tài chính trong bối cảnh nhiều thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao đang gia tăng.

An Dương